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工行请明明白白告诉你的存款人和贷款人

2021-11-07 10 bkywlkj

每个人几乎都会与银行打交道 ,如果问你10000元存一年活期,税前利息有多少呢?你肯定认为这个问题很简单,查一下活期存款利率0.72% ,则税前利息为72元 。实际上如果10000元存在不同的银行,得到的利息有所不同。

  根据人民银行2005年5月公布的《人民币存贷款业务计结息规则》,商业银行可以选取不同方法计算利息 ,最主要的差别是一年按365天或者360天计息(每月30天),即大月的31日是否计息。根据人行的规则,日利率=年利率/360 。即活期存款10000元的每天利息为0.2元。如果按360天计算 ,可以得到72元税前利息 ,若按365天计算,可以得到73元税前利息,所以两种方法相差1元。

  由于近日我办理了一个短期的存款业务(通知存款) ,意外发现工商银行在人民币存贷款业务计结息规则似乎给予广大个人客户“特殊”的关照,不是按照实际天数计息,对于大月的31日没有利息 。虽然1天的利息不多 ,但是为了搞搞清楚,我就要求工行提供相关的计息规定。令人颇感意外的是,经过银行网站、经营网点 、95588电话咨询、邮件咨询 ,甚至惊动了人民银行,就是拿不到工行的规定。其中增加的见识远远超过几元利息 。

  首先查询工行网站,发现有一个《中国工商银行关于修改部分存、贷款计结息规则和计息方法的公告》 ,其中只是明确单位活期存款和协定存款按日(一年365天)计息,对于个人活期存款没有明确说明 。我在网上搜索发现中行 、招行、浦发等都把计息规则挂在银行网站上,都是按照365天计息 ,并且通过招行的网上业务咨询 ,等了半天就得到招行的完整计息规则。因此,我认为从工行拿到这个规则不是件难事。

  接着致电95588,经过多次询问 ,总算知道少算一天的利息就是由于工行按360天计息,故8月30日、31日按一天计息 。为了搞个明白,避免在工行的其他存 、贷款业务上再吃哑巴亏 ,我希望工行能否发个邮件或传真,让我好好学学工行的计息政策。接线生说电话中心无法提供,希望我去网点看看。我就直奔工行某支行 ,想一睹我国第一大行的规则,被告知网点没有 。我不禁愕然,网点都没有最基本的计息规则 ,怎么保证客户的知情权。报着最后一丝希望,救助于邮件咨询,工行凭着高超的太级拳 ,竟然让我咨询人民银行。

  我就硬着头皮向人民银行反映 ,根据人行规定,商业银行有权选择和制定存贷款计息规则,并提前向客户公布 。人行的回答够决 ,客户办业务的时候要多问,如果觉得工行服务不好,可以不选择他的服务。

  对于工行存款的计息调查基本可以告一个段落 ,结论似乎是:工行的个人存款活期按360天计息,而其他一些商业银行按365天计息。如果你选择工行的,你将每1万元活期少1元利息 。假设工行的个人活期存款达到1万亿元 ,则一年就可以少支付利息1亿元,真是生财有道。

  除了活期存款按360天计息外,工行还有什么提高经营业绩的手段呢?我想到了贷款 ,存款可以按360天计息,那么贷款会按照365天计息吗?

  好在是信息时代,简单搜索就发现了一些有趣的案例:

  一年多收5天利息 贷款人告工行计息有误

  

  计息方式客户知情权打折 广东工行面临客户流失

  

  工行房贷计息方式引官司 似是而非的房贷盲点

  

  如果这些案例属实的化 ,工行对于案例中的个贷客户按照365天计息。以50万元贷20年 ,我们简单计算一下多算5天使贷款人增加的利息支出 。目前房贷利率在5.8%左右,即1万元贷款的日利息1.6元,5天利息为8元 。由于在20年还款过程中 ,本金不断减少,我们以50万的一半25万作为20年间的平均本金。那么多支付的利息大约为:25(万)×20(年)×8(元/万元年)=4000元。

  经过一番调研,得到以下初步结论 ,由于最终未能拿到工行具体规定,故难以保证绝对正确,仅供以后办理工行业务的参考 。

  1、 工行的个人存款活期按360天计息 ,而单位按365天计息;

  2、 工行的个人存款按360天计息,而个人贷款按365天计息。

  虽然只有5天之差,如果以上情况属实 ,我不得不佩服工行专业水平之高,对于这家银行更要“刮目相看 ”:

  1 、 为什么对于单位和个人客户采用差别待遇?

  2 、 为何对于存、贷款给予不同的计息天数?

  3、 工行告知客户这样的计息规则吗?

  我也不仅是关注这360和365天之间的5天利息,因为对于个人可能只是几元 、几十元 ,即使对于百万贷款 ,数十年间也可能只有几千元。值得广大客户思考的是,制定出这样业务规则的金融机构是“诚信”的吗?他能够心安理得按360天支付存款利息,而按365天收取贷款利息 ,能寄希望他告知客户其中的奥秘吗?我一个普通老百姓是不敢与这种“精明”的银行打交道,不知道你敢吗?

相关标签: # 计息 # 工行 # 利息 # 存款 # 活期

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