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致中国证监会:我为什么会在招商银行买到假基金?

2021-11-06 9 bkywlkj

  致投资者合法权益保护伞的中国证监会:

  本人在2015年5月通过招商银行深圳蛇口支行营业厅的招行员工陈曦购买了广发证券发行的一个基金产品(广发多策略870009) ,购买前招行员工明确说明:

  1 、这是广发证券发行的一个私募产品,本身是100万起,这个产品开了个口10万起点;

  2、该基金请了一个业内很牛的基金经理来操作 ,过往业绩非常厉害(购买前特意百度搜索了这个产品 ,显示确实是有并且基金经理叫周进,美国哈佛大学应用数学专业毕业并在华尔街最有名的对冲基金公司工作过);;

  3、银行对这个基金产品很有信心,支行魏(音)行长也购买了很多;

  4 、该私募产品3个月封闭期后就可随时赎回(后发现只能是每个季度前三个工作日才能赎回!此前一直在招行购买低风险分红型收益理财产品 ,风险评估为A2稳健型,对私募完全不了解)。

  因在2016年底对其基金净值管理起疑后多次追问招行工作人员陈曦,然后得到如下回答:

  【本人购买的基金不是广发证券发行的产品 ,而是一家叫鼎萨投资的私募公司借广发的壳发行的私募产品 。】

  作为一个金融小白,完全搞不明白这其中的门道,于是直接与招行陈曦及蛇口支行李行长当面沟通 ,整个谈话如下(录音):

  招行李行长:

  “首先,跟我们合作的这个产品平台肯定是没有问题的,因为是我们总行筛选的一个合作机构 ,其次呢,因为这个产品它是属于私募类,私募呢 ,它就是有一个仓位问题 ,公募呢它就是很大的一个仓位,比方说100个亿,7 、80个亿 ,私募呢它就按每一个发行的产品的一个平台,比方说我今天发1号小鼎萨,明天发2号小鼎萨 ,它就不像公募那么丰满,局限就是这样。 ”

  本人:

  “我到现在都搞不明白这个产品是什么?”

  招行陈曦:

  “因为本身它不是广发证券发的”

  本人:

  “但是这个产品就是通过广发证券发的啊 ”

  招行陈曦:

  “但是它实际上属于借壳 ”

  本人:

  “什么叫借壳?”

  招行陈曦:

  “就是借了广发的一个产品的一个套,但实际上不是广发在做 ,它是那个彭旭,鼎萨的那个投资人在做,其实相当于就是买的鼎萨 ,只不过鼎萨是私募,100万起点,很多人想买买不到 ,所以我们招商银行就跟彭旭说“那你能不能创设一些起点比较小的 ,那它本身10万起点,不可能在他的私募产品下发行,本身起点不足不会让他发 ,它就相当于借用了广发基金的名称,来发行了他们自有的一个产品。”

  本人:

  “做证券能这样搞吗?我以为你说的广发证券发的这个基金,但是基金经理请的牛叉人物操作 ”

  招行陈曦:

  “不是 ,是相当于彭旭他发了鼎萨,实际上你买的这个跟鼎萨的走势完全重合,它实际上就是鼎萨的一个分支 。”

  本人:

  “那鼎萨跟广发是什么关系?”

  招行陈曦:

  “实际上这个产品跟广发没有关系 ,一点关系都没有 。 ”

  本人:

  “那广发为什么愿意把它的壳借给鼎萨来做呢?”

  招行陈曦:

  “有这种情况的,我们还有其他产品也有这样的”

  本人:

  “但是我购买的基金产品时广发的啊,包括有个电子合同 ,也是跟广发签的啊,那现在基金有问题,我肯定是找广发证券 ,不会找鼎萨啊 ”

  招行李行长:

  “在法律上 ,你是找它没有错”

  本人:

  “是不是就是广发把这个产品相当于以“外包”的形势把这个产品给鼎萨做? ”

  招行李行长:

  “那也不是说叫外包,我们金融机构他们都有不同的情况,那鼎萨呢 ,当时在我们银行发行的这种私募都是高净值客户才可以购买的,100万起。那么后来,在行情非常不错的时候 ,很多客户就有需求了”

  本人:

  “为什么私募必须要100万起?”

  招行李行长:

  “这个是有规定的。那么根据当时行情的需求,我们也是征求了一些客户的意见,很多客户就想“我10万能不能也投资这种私募 ” 。后来 ,我们就通过这种方式发行了一些小私募,类似叫小私募。那么经过15年股灾后,它这种私募的经理人可能就有点没那么乐观了。 ”

  本人:

  “广发它现在就是完全不管这个产品吗?以他们的名义发行出去 。”

  招行陈曦:

  “广发是不管的 ,因为本身跟他们没有任何关系。你可以去广发基金去问,因为我们跟广发基金也有一些联络人。”

  本人:

  “对,我就是问我朋友 ,他们内部都不知道这个产品 。 ”

  招行陈曦:

  “因为这个产品不是他们发的”

  本人:

  “那为什么广发又愿意以这个名义来发呢?既然客户购买的是广发名下的产品 ,那客户跟广发才是一个合同关系,跟鼎萨没关系啊。那么在基金产品出现问题时,广发应该负起责任来啊。”

  招行陈曦:

  “实际上啊 ,这个产品相当于通过我们招商银行发出的嘛,那实际上大部分客户都知道,因为我们会跟客户解释 ,你买的这个是私募借壳,借了广发基金的壳,实际上它的操作人是谁是谁 ,大部分人都是知道的 。 ”

  本人:

  “借壳跟实际操作人是谁都还是年前我问你的时候才知道的。当时你说的是广发它会发行一个产品,然后请了一个很有名的人来作。那我的理解肯定就是广发请了一个牛叉基金经理来操作 。因为我当时网上也查了一下,是一个叫周进的基金经理 ,周进我在广发宣传里有查到这个人,所以说我才相信这个产品 。”

  招行陈曦:

  “实际上时这样的,之前我们也有一些这种产品 ,它基金公布的 ,比如说广发多策略它会发布一个基金经理,实际上操作人并不是他。”

  本人:

  “那这是伪造啊。因为我是相信广发证券,毕竟它有这么大一个牌子在那里 。 ”

  招行李行长:

  “其实就是鼎萨在操作 ,广发帮它去做这个壳。”

  本人:

  “但是鼎萨不是广发的子公司啊?”

  招行李行长:

  “就像我们银行也有这样的,我们会请一些三方的机构来合作,当然我们私下是不能这样操作 ,那么总行它要做这样的小鼎萨的小私募,那么我们就会三方协议签下来,但是具体的产品形态我们是请鼎萨的彭旭来操作 ,这种就属于金融机构三方协议的一些情况。那么现在对这个产品过去也好,现在也好,可能也判断不了它到底好还是不好 ,那么原有的这个鼎萨的彭旭可能对这个小鼎萨也没有以前的那种信心了 。我也有跟陈曦,另外还有一个魏行长沟通过。因为魏行长今天生病了,没来。 ”

  本人:

  “当时陈曦跟我介绍的时候 ,还有打动我的一点就是 ,出了知道是广发证券发行的、请了一个很牛的基金经理来操作,她还说你们那个魏行长也买了,其他的就什么都没跟我介绍 ,我当时完全不懂,你们说可以买,那我就买了 。”

  招行李行长:

  “我们既然是代销方 ,当时对这个产品肯定是很有信心,这个我也是实话实说。”

  本人:

  “还有一点,当时就没有跟我介绍清楚。当时我问了什么时候可以赎回 ,是说的三个月封闭期后就可随时赎回,但是后来发现不能赎回,好像是每个季度指定日才能赎回 。这个就对客户操作很不利 ,本来去年有个很接近1净值的时候,结果根本卖不了。 ”

  招行李行长:

  “这样子,我待会让陈曦把这个小鼎萨的开放期弄出一个具体的时间来 ,给到你这边先备存着。 ”

  招行陈曦:

  “当时你给我打电话的时候 ,我也问了我们分行的投顾,确实是继续在做,你可以查他名下的鼎萨 ,就是彭旭做的鼎萨,基本上走势跟你那个广发多策略是一模一样的,而不是说他只管他的私募 ,不管你的这个,相当于你这个跟他的产品是融合在一起的 。他在我们银行发这么多年私募来讲,他肯定是在管的 ,我们现在也有很大存料老客户在持有他的产品,就是鼎萨的产品,那他肯定是在做的 。”

  本人:

  “第一个 ,借壳这个事我到现在都还没搞明白,当时也应该搞清楚,因为我当时信任的是广发证券 ,毕竟广发这么大一个牌子在这里 ,从来不了解什么鼎萨;第二个就是私募产品的赎回也应该给客户介绍清楚对不对?”

  招行李行长:

  “对于彭旭,应该是客户对他略为了解才会购买。 ”

  招行陈曦:

  “当时我是说了它是一个私募”

  本人:

  “你只是说广发发行了这个基金,是个私募产品”

  招行陈曦:

  “对 ”

  本人:

  “你应该还记得 ,当时我对公募跟私募是没有概念的,我跟你强调了我一直买的都是公募”

  招行陈曦:

  “对,我还跟你解释了一下。当时我记得我是说呢 ,它本身是一个私募,因为私募要100万起点,那这个产品呢是10万起点 ,相当于是私募开了一个口”

  本人:

  “我到现在其实都还不明白为什么私募必须要100万起 。那他们为什么又可以10万起啊? ”

  招行陈曦:

  “就是相当于借壳嘛,借公募的。因为本身私募它发行不可能低于100万,所以它没办法发 ,那么我们客户又有需求,他们想着说“我是想买私募的但是没有那么多资金,那我们招商银行就向鼎萨啊 ,它那个彭旭他就想了一个办法 ,向广发借了这个壳来操作。”

  招行李行长:

  “当时鼎萨啊还有彭旭啊,在市场的声望都很高,大家都抢购啊 。那现在是 ,因为,第一他操作可能失去了信心,第二它现在的确到死不活地停在那里了。那么我们能帮你做的就是看能不能进行转换 ,或是再有别的资产做一些其他的来调节一下心理的有点不平衡。”

  “在这个产品上,有可能是存在沟通不完善 。以后我们跟客户推介产品会是比较合规的操作,因为理财产品包括这种私募公募都有一定的风险 ,叫做什么风险承受能力,就是A1到A5型,越低数字的 ,它的风险系数就越低,比如说像鼎萨啊这种私募,那么我们一般都是A3A4 ,就属于中段 ,就属于风险提示的这块。 ”

  作为中国金融市场一个最最微小的投资者,深感疑惑:

  【投资者在中国正规的上市银行的正规营业厅、经由银行正式编制工作人员的操作购买的正规上市公司发行的基金,怎么就变成了一家私营公司自己发行的私募基金产品?】

  如果在消费品行业 ,这是明目张胆的“假冒伪劣”,

  难道换到金融市场,它就高贵冷艳地合法合规起来?

  如果这种“借壳”的方式是中国证券法规允许的存在 ,那么

  中国老百姓每年在银行 、证券公司购买的理财产品究竟是由谁在操作管理?

  会不会背后都像广发这个产品一样变成了一家投资者不知情的私营公司在运作、因为操作水准问题导致投资者巨大经济损失,然后投资者被告知一声亏损并出于对大公司大品牌的信任无奈接受。

  细思极恐!!!

  作为中国最最普通的老百姓,因为不懂金融 ,

  我们不敢相信新兴起成长中的互联网金融公司,也不敢相信良莠不齐的私募基金公司,

  我们选择国有上市银行、选择国有上市证券公司 ,就是相信这些国有公司有正规的管理和运作,

  相信他们后面是由政府建设领导的一个成熟 、完善的团队,有专业的头脑和应对市场的机变能力!

  我们更信任有证监会、银监会对这些上市公司的依法监督 ,投资者的权益能得到有效保护!

  那么 ,现在,我们的信任错了吗?

  不然何以我们信任的对象却借由“借壳 ”偷偷变成了我们普通人不了解未接触的私募公司?

  我不知道广发借壳给鼎萨的合法依据何在,

  我也不明白招行为何明明卖的是鼎萨的产品却打着广发的招牌 ,

  作为中国千千万万投资者中微微小的一员,

  我就想真真切切地问一问中国证监会、银监会的各位领导:

  如果连这些带有国有字样的银行 、证券公司我们都不能信任了,

  请问我们老百姓还能把个人财产放置于何处?

  一个对现如今的金融市场充满疑惑的投资者

  2017年4月28日

相关标签: # 广发 # 陈曦 # 私募 # 产品 # 这个

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