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普通市民提前还贷 银行规定各有不同(转载)

2021-10-16 7 bkywlkj

从银行的角度来看,市民提前还款并不是他们愿意看到的 ,首先,在资产业务和负债业务之间赚取利差仍是银行目前最主要的利润来源,买房人一旦大规模地提前还贷 ,势必造成两项业务严重失衡 ,银行将因此面临巨大的风险。此外,提前还款增多,银行会出现大量资金闲置 ,而且本来该赚到的利息没有赚到,对银行来说也是一种损失 。

    从目前各家银行对提前还款的规定来看,虽然没有设关卡死 ,却也都有不同程度的限制,尤其是关于提前还款收取违约金的问题,还曾引起过轩然大波。

    提前还贷时间受限制吗

    个人住房按揭贷款的提前还款 ,原则上必须是签订借款合同一年(含一年)以后,各家银行目前一般规定在借款期内 、贷款发放满一年以后,经银行同意 ,市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。不过交通银行比较宽松一点,允许市民按照合同约定,在贷款发放后随时全部提前还款 。可惜如果只是办理部分提前还款 ,也只好等借款一年以后 ,一年之内一般不受理 。

    是否需要提前预约

    大概是为了自身业务操作有序和便利,各家银行一致要求市民提前提出书面申请,作为向银行提出的不可撤销承诺 ,待银行方面确认后即可进行有关还款数额、变更后期月还款额或者缩短后期还款期限等具体的操作。但是记者从工行某两家支行理财中心询问到,他们并不需要提前预约即可办理;而建行上海分行理财中心的服务人员也告诉记者,如果贷款是从分行方面办出 ,那么这边周一到周五都可以接受提前还贷事宜,无需预约。

    提前还款的最低限额

    前归还个人住房按揭贷款存在两种情况:一种是全部提前还款,即借款人在偿还了一部分贷款后 ,将剩余的贷款本金一次性还清 。对此,银行自然不需要也没办法限制金额。

    另外一种是部分提前还款,即借款人在还款的过程中 ,提前偿还其中一部分贷款。目前上海几家银行都是规定市民在第一次提出提前还贷申请时,至少应一次性偿还相当于原来正常每月还款额的6倍金额的款项 。

    收取违约金如何规定

    目前,上海各家银行对借款不满一年就来提前还贷客户收取违约金的规定稍有差异:工行 ,按提前还款金额的5%作为违约金;中行 ,按照提前还款当日的商业贷款标准利率,收取提前还款金额的一个月的利息作为违约金;农行是收取提前还款金额的一年利息,目前是按5.3%的年利率计;交通银行和建设银行都声称不收“违约金” ,但事实上他们都不受理未满一年的贷款提前还。

    一定要先还公积金贷款吗

    有些读者提出疑问,是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款?业内人士告诉记者,只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金 ,你完全可以根据个人的喜好和需求,来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款 。当然,肯定是选择先还前者比较划算 ,因为后者的贷款利率更优惠。

    此外,按照各家分行的说法,其实贷款的事情 ,很多操作的权利都是掌握在支行手里的,所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题,最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理 ,按照它们所属支行的具体规定来操作。借哪家支行的钱 ,得还到哪家去 。

   是否需要预约

   不满一年提前还贷的违约金

   一年满后,提前还款额下限

  工商银行

   提前10个工作日书面申请

   提前还款金额的5%

   正常每月还款额的6倍

  中国银行

   提前15个工作日书面申请

   提前还款金额的一个月利息(利率为提前还款日的日利率*30)

  正常每月还款额的6倍

  建设银行

   需提前预约

   不受理,无违约金

   正常每月还款额的6倍

  农业银行

   提前7个工作日书面申请

   正常每月还款额的6倍

相关标签: # 提前 # 还款 # 还款额 # 贷款 # 违约金

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