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基金定投好吗?

2021-10-13 3 bkywlkj

  对于很多上班族来说,平时几乎没有时间和精力去研究股票和基金 ,那么定投指数基金将会是一个不错的投资方式 ,尤其是你对未来行情不确定或者持有悲观态度的时候。

  为什么要进行基金定投?

  基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式 。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金 。

  基金定投具有类似强制储蓄、手续简单便捷 、省时省力 、积少成多、不须择时、摊薄成本等优点。定期定额投资基金 ,不仅可以能使投资简单化,更可以大大降低投资失误所带来的风险。

  而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动 ,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数 。这样投资者购买基金的资金是按期投入的 ,投资的成本也比较平均。举例来说,若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,则每次可购得的份额数分别为100份 、105.3份、111.1份、108.7份 、95.2份和90.9份 ,累计份额数为611.2份,则平均成本为600÷611.2=0.982元,而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05% ,比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(例子仅供参考 ,不作为基金投资收益率的暗示或保证 。)

  基金定投的风险;

  1、市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌,而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。

  2、投资人的操作失误风险 。基金定投是针对某项长期的理财规划,是一项有纪律的投资 ,不是短期进出获利的工具。例如,2008年由于股市大幅亏损,许多基金定投投资人暂停了定投扣款 ,导致失去了低位加码的机会,定投功效自然不能显现。

  3 、投资人的流动性风险 。投资周期越长,亏损的可能性越小 ,但是,如果投资者对未来的财务缺乏规划,尤其是对未来的现金需求估计不足 ,一旦股市低迷时期现金流出现紧张,可能被迫中断基金定投的投资而遭受损失。

  4、基金定投不同于零存整取,不能规避基金投资所固有的风险 ,不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益 ,也不是替代储蓄的等效理财方式。如果投资者的理财目标是短期的,则不适宜选用基金定投,而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式 。

  基金定投主要适合以下四类人群:

  1、降低投资风险的人---风险偏好低的投资者;

  2 、长期理财规划的人---准备子女教育金、养老金等;

  3、没有时间理财的人---上班族;

  4 、强制自己储蓄的人---年轻人 ,控制消费支出 。

  怎么样让基金定投赚钱?

  都说基金定投好,但是还是有很多投资者定投基金会亏钱,原因主要是:

  1 、手头没钱了 ,中途停止了定投;

  2、总想枪热点,最后一无所获;

  3、熊市中定投暂时亏钱,无法承受初期亏损 ,投资者停止定投了;

  4 、该止盈的适合没有及时止盈。

  定投亏钱的原因简单地可以归结为两点:

  1、定投投的不够久。定投的最大问题是考验人的耐心,定投过程中最难的是什么?坚持 。

  2、未理智地选择退出时机就是在牛市来临之后止盈。

  知道原因,就可以对症下药来应对:

  1 、坚持定投 ,尤其是在熊市的时候 。

  2、适时地进行止盈操作 。

  怎么样设立定投止盈目标?

  基金定投,什么时候止盈比较好?在定投之处,投资者可以选择设立一个小目标或者一个大目标也是有必要的。

  1、设立一个小目标 ,例如赚个10%-15%就止盈赎回 ,然后开始一轮新的定投。数据证明,这种定投效果还不错的 。

  2 、设立一个大大目标,例如定投总收益达到50%或者回撤大于20%的时候就止盈。当然这一种要求投资者定投的周期可能更长…

  3、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担 。最好先分析一下每月收支状况 ,计算出固定能省下来的闲置资金再来进行投资。

相关标签: # 基金 # 投资 # 风险 # 投资者 # 定额

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