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孙子兵法古为今用 参透3招玩转基金定投

2021-10-08 2 bkywlkj

从2005年初算起,基金定投到如今已经走过整整5个年头 。由于基金定投具有“积少成多 、平均成本、分散风险、手续简便”等独特优势 ,随着人们收入水平的迅速提高,财富观念日渐深入人心,越来越多的投资者开始将其作为首选的理财方式。

    目前 ,国内几乎所有的基金公司都开通了此项业务,可定投的品种多达400只以上。面对如此多的基金品种,对于如何选“基 ” ,又如何养“基”,一些投资者颇为犯难 。对此,理财专家支招:不妨借助一下古人的智慧 ,如《孙子兵法》中的一些谋略对于基金定投就很有启发。

    知己知彼 百战不殆

    首先 ,要量力而行,确定好自己的投资目标,是成长型 、收益型 ,还是平衡型,这样才好按照基金投资理念(价值型、成长型)、资产配置比例选取适合的基金类型;其次,应当了解基金的“家庭背景”:它是哪家基金管理公司的 ,曾经推出过哪些产品,其它产品的收益水平如何,说白了买基金就是买基金公司 ,公司的整体业绩尤其重要,一两只基金业绩表现突出,未必代表公司投资能力出色;还有就是要清楚自己要买的“基 ”的“基龄” ,它诞生于牛市还是熊市,如果是老 “基”,应当格外留意它在熊市中的表现。像广发基金旗下的首只基金广发聚富成立6年来 ,跨越牛熊 ,截至2009年底,累计增长率达398.16%,近5年来复利增长率超过了30% ,类似这样的老牌基金就值得投资者关注 。

    以逸待劳 不战而胜

    基金定投又被称为 “懒人理财 ”,只需在投资前与基金销售机构约定好自动转帐的扣款帐户,往后在每个月约定的扣款日期 ,销售机构会自动从约定帐户扣款;而且定投的每一笔资金都交由基金公司专业的投资团队来管理,省力又省心。

    不仅如此,为满足基民对投资理财自动化 、智能化的需求 ,不少机构对传统的基金定投业务还进行了升级,如招行(600036)、工行(601398)、广发基金先后推出了 “智能定投” 、“基智定投”和“赢定投 ”业务,投资者可以按月 、周来约定扣款周期 ,并根据证券市场指数的走势以不固定金额进行投资,以实现对基金投资时点和金额的灵活控制。

    因势利导 顺势而为

    我们常说基金定投要坚持长期持有,不能因眼前利益或一时市场的波动而放弃和改变自己的投资策略 ,但简单被动地持有某一只基金并不可取 。像2008年A 股市场走出单边下行的行情 ,如果将股票型基金适时转换成债券型基金,不但可避免巨大的损失,还有可能取得10%以上的收益 。

    另外 ,基金定投作为一个中长期的投资工具,虽然便于控制风险,不过掌握赎回时机还是很有必要的。如果赎回时正好碰上市场下挫、大跌 ,那么定投的效果就会大打折扣。因此,要善用部分解约,适时转换基金 。开始基金定投后 ,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情况不是很确定,也不必完全解约 ,可赎回部分份额取得资金。(中金在线基金网)

相关标签: # 基金 # 投资

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