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基金大打老客户主意 “花样定投”变身主力(转载)

2021-10-08 2 bkywlkj

  深挖存量客户公司与渠道双管齐下

  历经牛熊市考验的基金定投业务,正在被许多基金公司提升至战略发展的高度 。今年以来 ,不少基金公司明显加大了对定投业务的推广力度 ,亲子定投、智能定投等各式花样纷纷面世,吸引了不少投资者的关注 。业内人士认为,基金公司热衷于在定投产品上推陈出新 ,主要作用仍在于稳定存量客户,但这些创新也打开了基金业细分市场的窗口,值得鼓励。不过 ,投资者需要注意的是,定投并非稳赚不赔,在下单前仍需仔细甄别。

  定投瞄准细分市场

  在基金定投市场 ,创新之风蔚然兴起,目标是开拓各自的细分市场 。

  例如,专门针对家长的“亲子定投”就是目前定投市场的当红明星。自去年上投摩根首家推出亲子定投项目后 ,多家基金公司纷纷跟进,并细化出多种不同的投资方式,从而掀起一股亲子定投热潮。不仅如此 ,基金公司还根据基民在日常理财中的种种需求 ,针对性地设计出不同的定投产品 。如上投摩根日前在网上直销平台上推出“智能定投 ”功能,投资人可以自由选择“单周 、双周 、单月 ”进行扣款,使得基民摆脱了以往那种定时定额模式的束缚。

  不仅基金公司在积极创新 ,作为渠道商的银行们也很热情。 工商银行(行情 股吧)日前就联合基金公司推出了“基智定投”业务,设有“定期定额”和“定期不定额 ”两种投资方式 。其中具有创新价值的“定期不定额”,是指投资人可以指定投资的时间(节假日顺延)和基准金额。工行在投资人指定的投资时间进行扣款 ,扣款金额根据投资人选择的指数的市场行情,在基准金额基础上浮动。

  分析人士指出,基金定投的市场空间很大 ,通过产品创新来细分市场,可以摆脱以往那种基于产品同质化的恶性竞争,有利于定投市场的健康发展 。不过 ,也要提防创新产品的“空心化”和变异,应减少概念性炒作,而注重产品实质 ,产品设计上应严格控制风险 ,不能背离基金定投的本意。

  业绩是硬道理

  虽然基金定投市场的创新产品令人眼花缭乱,但基民们最看重的仍然是业绩表现。恰恰在这一点上,一些基金公司的宣传令他们感觉“雾里看花 ” 。

  某基金公司就在其举办的理财讲座上宣称:“如果每月拿出300元做基金定投 ,假设以年平均收益率15%计算,一直坚持投资30年,这期间将总共投入10.8万元 ,但最后可积累168万多元 。”这种夸张的宣传引起了部分基民的质疑。“谁都知道复利的效果惊人,但巴菲特的年化收益率也不过20多个百分点,难道我们的基金经理个个都接近巴菲特了?这怎么感觉都像是画饼充饥嘛。”基民张翔向中国证券报记者表示 。

  对此 ,德圣基金研究中心建议,选择定投基金品种时,要关注优质公司的绩优品种。虽然定投可以将基金投资的风险分散到不同时间段 ,但综合不同阶段的市场表现,只有选择投资能力强、业绩增长稳定的基金做定投,才能有效规避风险 ,获得稳定收益。

  分析人士则指出 ,基金定投的特点是通过时间来平滑风险,其所获得的是投资时段的平均收益率,因此基民定投时不能渴望“暴富 ” 。事实上 ,基金定投依然存在着投资风险,基金公司在做宣传时,也应当向基民充分提示风险。 (本文来源:中国证券报 )

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相关标签: # 基金 # 公司 # 市场 # 创新 # 风险

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